Beregn ydelsen på et annuitetslån i Excel med formel og YDELSE

Ydelsen på et annuitetslån finder du i Excel med funktionen YDELSE. Et lån på 200.000 kr. til 4 % over 10 år giver =YDELSE(4%/12;10*12;-200000), og det er 2.024,90 kr. om måneden. Renten deles med 12, og antal år ganges med 12, fordi du betaler hver måned. Du kan også skrive den matematiske formel direkte i Excel og få det samme svar.

Hvad er et annuitetslån?

Et annuitetslån har den samme ydelse hver gang. I starten går det meste af ydelsen til renter, og kun lidt går til at betale af på lånet. Efterhånden som gælden falder, falder renterne også, og en større del af ydelsen går til afdrag. Til sidst er det næsten kun afdrag. Det er sådan, de fleste boliglån og billån er bygget op.

Excel kan lave hele skemaet, men det er en større opgave. Her bruger vi den enkle vej: Find ydelsen, og regn ud, hvad lånet koster i alt.

Ydelse og formel i Excel: YDELSE-funktionen

YDELSE (PMT) har tre argumenter, du altid skal bruge: renten pr. periode, antal perioder og lånebeløbet. Står lånebeløbet i B1, renten pr. år i B2 og løbetiden i år i B3, skriver du =YDELSE(B2/12;B3*12;-B1). Sådan gør du:

1. Skriv lånebeløbet, renten og løbetiden i hver sin celle.
2. Klik i B4.
3. Skriv formlen.
4. Tryk Enter.

Der er to ting, der gør folk forvirrede. Den første er 12-tallet. Ydelsen betales hver måned, så renten skal også være pr. måned, altså årsrenten delt med 12. Og antal perioder er antal ydelser, så løbetiden i år ganges med 12. Glemmer du det, svarer Excel med ydelsen pr. år:

Den anden er minus. Excel ser ydelsen som penge, der går ud af din lomme, så den bliver negativ, når lånet er positivt. Sæt minus foran lånebeløbet, så bliver ydelsen positiv:

Prøv selv:

Har du ydelsen én gang om året, behøver du ikke dele og gange. Så bruger du renten og løbetiden, som de står:

Du kan øve YDELSE på et lån i opgaven Månedlig ydelse på et lån med YDELSE.

Samme svar med annuitetsformlen

I matematik skriver man annuitetsformlen som y = G · r / (1 − (1 + r)^−n). G er lånebeløbet, r er renten pr. periode, og n er antal perioder. I Excel bliver det til =B1*(B2/12)/(1-(1+B2/12)^-(B3*12)):

Resultatet er det samme som med YDELSE. Det er godt at vide, hvis du sidder med en matematikopgave og vil tjekke dit svar. Parenteserne er vigtige: Eksponenten er minus antal perioder, så -(B3*12) skal stå i en parentes. Hvordan ^ virker, står på siden om opløftet i Excel.

Hvad koster lånet i alt?

Samlet tilbagebetaling er ydelsen gange antal ydelser. Trækker du lånebeløbet fra, står du med de samlede renter. For lånet på 200.000 kr. er det 120 ydelser á 2.024,90 kr., og renterne bliver 42.988,33 kr.:

Prøv det på en tabel, hvor ydelsen allerede står:

Du kan øve de samlede renter i opgaven De samlede renter på et lån.

Hvor lang tid tager det at betale af?

Kender du ydelsen og vil finde ud af, hvor mange måneder lånet løber, bruger du NPER. Den svarer med antal perioder, og hvis du betaler 3.000 kr. om måneden på lånet fra før, bliver det cirka 75,5 måneder:

Det er den modsatte vej af YDELSE. Prøv opgaven Måneder til et lån er betalt med NPER.

Lånet på 200.000 kr. kan også bruges til at sammenligne løbetider. Skriver du 15 år i stedet for 10, falder ydelsen, men renterne stiger, for pengene er lånt længere. Prøv at ændre løbetiden i B3, og se begge tal skifte. Det er en af de bedste måder at forstå, hvad en længere løbetid koster, og det kræver kun, at du har bygget arket med celler i stedet for faste tal.

Rigtige lån koster mere

Tallene på siden er rene regneeksempler. Gebyrer, kurs og bidrag er ikke med, og det er heller ikke aktuelle renter fra en bank. Siden giver ingen lånerådgivning. Vil du bruge Excel til at få overblik over din økonomi, kan du læse guiden Excel til økonomi.

Prøv det i en opgave

YDELSE er en af de funktioner, man husker bedst efter at have brugt den selv. Prøv opgaven Månedlig ydelse på et lån med YDELSE gratis. Du skriver formlen selv, og den bliver rettet med det samme. Vil du se, hvordan en opsparing vokser med renters rente, står det på siden om renters rente i Excel.